Mediul economic a fost pus la grea încercare de evenimentele recente, ca războiul din Ucraina. Firmele mici și mijlocii trebuie să reziste provocării scumpirii energiei și carburanților și inflației ridicate care afectează majoritatea produselor. Relațiile comerciale reflectă instabilitatea generală, de aceea este necesar să-ți pui la adăpost afacerea prin încheierea unor asigurări potrivite. Acestea te ajută să eviți costurile apărute din motive nedorite, de la accidente de muncă la deteriorarea mărfii sau atacurile cibernetice. Una dintre asigurările recomandate în perioadele de instabilitate economică este cea a creditului comercial sau mai simplu, asigurarea riscului de neîncasare a facturilor. Descoperă în continuare 10 beneficii ale acesteia.
1.Acoperă riscul pierderilor financiare
Dacă o companie furnizează bunuri sau servicii altei companii cu plata la termen, asigurarea creditului comercial o poate proteja împotriva pierderilor financiare rezultate în cazul în care clientul încetează să mai plătească. Această situație neplăcută poate apărea ca urmare a insolvenței sau falimentului, a unor cauze externe, ca problemele economice sau politice, cat și din reavoința clienților acesteia.
2.Este viabilă pentru multe afaceri
Toate afacerile care emit facturi cu plata la termen către alte companii pot beneficia de asigurarea creditului comercial. Companiile cu activitate în domenii cu risc ridicat de neplată precum metalurgie, agri food sau transporturi ar trebuie să aleagă o astfel de poliță care să le acopere eventualele pierderi de cashflow.
3.Este adaptabilă
Costurile unei polițe de credit comercial depinde de diverși factori, ca:
- tipul de afacere;
- industria;
- volumul vânzărilor;
- termele de plata;
- existența unor practici de management al riscului de credit.
Majoritatea companiilor de asigurări au prime de asigurare standard în funcție de factorii menționați, în cazul companiilor mici, dar poți adapta acoperirile și costurile în funcție de dimensiunea si complexitatea afacerii tale.
4.Îmbunătățește fluxul de numerar
Fluxul de numerar reprezintă diferența dintre intrările și ieșirile de numerar ale unei companii. Intrările țin de încasarea unor investiții, debite, împrumuturi, bani din vânzarea unor imobile sau de la clienți. Ieșirile sunt cheltuielile. Fluxul de numerar pozitiv arată că afacerea este într-o situație bună. Când ai o asigurare de credit comercial, intrările de numerar sunt asigurate, așa ca te poți baza pe un cashflow pozitiv.
5.Îmbunătățește accesul la finanțare
Când creanțele firmei tale sunt asigurate, transmiți stabilitate, simț organizatoric, precauție și orientare către viitor. Prin urmare, șansele de a obține finanțare de la bănci și investitori cresc, în condiții de piață mai bune.
6.Contribuie la creșterea afacerii
Asigurarea de credit comercial îți permite să fii mai încrezător în dezvoltarea afacerii și a unor noi parteneri de business. Astfel, poți prospecta noi piețe și colabora cu clienți noi, fără frica de a pierde bani, oferindu-le încă de la prima tranzacție termeni comerciali mai buni decât oferă piața.
7.Reduce stresul
Incertitudinea poate fi o sursă de stres pentru deținătorii și angajații unei companii. Când oamenii știu că afacerea nu va suferi pierderi din cauza unui client incert, pot munci fără grijă. Lipsa stresului înseamnă productivitate crescută și un mediu de lucru plăcut.
8.Fidelizează partenerii de afaceri
Partenerii de afaceri sunt liniștiți când știu că ai creanțe asigurate. Astfel, riscul de a-i pierde se diminuează. Și în acest caz asigurarea înseamnă încredere și orientare către dezvoltare. Partenerii vor fi dornici să facă afaceri cu tine în continuare.
9.Îmbunătățește imaginea afacerii
O companie care își asigură creditele comerciale demonstrează că este preocupată de relațiile cu stakeholderii săi, atât cei externi (clienți), cat si cei interni (angajați). Dacă negociezi și un contract din care ambele companii câștigă, reputația ta se îmbunătățește considerabil.
10.Previne stagnarea sau involuția
În momentul în care compania ta nu își încasează creanțele, posibilitățile de a face noi investiții în oameni, utilaje sau alt tip de resurse scad. De asemenea, nu ai posibilitatea de a face cercetare și dezvoltare sau implementa inovații. Stagnarea sau involuția companiei tale permit concurenților să treacă în avantaj. Așadar, asigurarea creditului comercial este necesară pentru a rămâne pe piață.
Beneficiile asigurării comerciale sunt majore. Pentru ca afacerea ta să reziste și să se dezvolte, este necesar să îți recuperezi creditele.
