Un nou regulament aduce schimbări importante pentru persoanele care beneficiază de pensii în Marea Britanie. În special, se modifică modul în care pot fi transmise fondurile de pensie după decesul titularului, oferind mai multă flexibilitate și claritate legală. Aceste măsuri vizează, în principal, pensiile private de tip „pot of money”, dar și anumite aspecte ale pensiilor de stat.
Ce înseamnă o pensie „pot of money”
Termenul „pot of money” desemnează o sumă de bani acumulată într-un fond privat de pensie, disponibilă la momentul pensionării. Acest tip de pensii devine din ce în ce mai popular, în special în rândul celor care au lucrat în sectorul privat sau au optat pentru scheme de pensii personale.
Potrivit noilor reguli, această sumă poate fi moștenită fără restricții legale stricte. Beneficiarii pot fi orice persoană apropiată, un trust sau chiar o organizație caritabilă.
Această schimbare aduce o mai mare libertate de alegere pentru pensionari, permițându-le să își planifice moștenirea în funcție de dorințele proprii.
Pensii de stat, reguli mai stricte
Spre deosebire de pensiile private, pensia de stat are reguli mult mai rigide în ceea ce privește moștenirea.
Aceasta poate fi transferată doar soțului/soției supraviețuitoare, partenerului de viață legal recunoscut sau copiilor aflați în întreținere și care nu au împlinit încă 23 de ani.
Aceste diferențe subliniază importanța cunoașterii tipului de pensie deținut și a condițiilor specifice pentru transmiterea ei după deces. În special în cazul pensiilor de stat, este esențial ca familiile să fie informate cu privire la aceste limitări legale pentru a evita confuziile sau așteptările nerealiste.
Cum îți desemnezi moștenitorul pensiei
Un aspect cheie în gestionarea pensiei este completarea formularului de „exprimare a dorinței” sau „nominalizare”. Acest document, deși nu este obligatoriu din punct de vedere legal, are o greutate mare în decizia administratorului schemei de pensii privind distribuirea fondurilor rămase.
Formularul trebuie să includă date precise despre titularul pensiei (nume, număr de asigurare națională, cont de pensie), dar și informații detaliate despre beneficiari: nume, adresă, data nașterii și relația cu pensionarul. De asemenea, titularul are posibilitatea de a specifica ce procent din suma acumulată dorește să revină fiecărui beneficiar, oferind astfel transparență și flexibilitate în planificare.
Dacă vrei să lași pensia unei persoane sau entități din afara cercului familial – de exemplu, unui prieten apropiat sau unei fundații caritabile – este recomandat să adaugi o explicație scrisă în formular.
Acest detaliu poate ajuta administratorul pensiei să înțeleagă intențiile reale ale pensionarului și să protejeze decizia în cazul unor posibile contestații.
Este important de știut că, în lipsa unui astfel de formular, administratorul poate decide distribuirea fondurilor după criterii generale, care nu reflectă neapărat dorințele titularului pensiei.
Actualizarea constantă a formularului
Potrivit bzi.ro, expertul financiar britanic Martin Lewis atrage atenția asupra unui aspect esențial: formularul de exprimare a dorinței trebuie actualizat periodic. Relațiile personale se pot schimba în timp – un partener de viață poate fi înlocuit, pot apărea copii necunoscuți anterior sau se pot rupe legături cu anumite persoane.
În absența unei actualizări, fondurile din pensie pot ajunge în mâinile unor persoane cu care titularul nu mai are nicio relație sau pot fi disputate în instanță.
Astfel, noile reglementări privind pensii în Marea Britanie aduc o libertate mai mare pensionarilor, dar și responsabilitatea de a-și organiza în mod clar moștenirea financiară. Completarea și actualizarea formularului de nominalizare este un pas simplu, dar extrem de important, care poate asigura că fondurile acumulate într-o viață de muncă ajung exact acolo unde îți dorești.
Pentru un viitor financiar sigur, nu doar pentru tine, ci și pentru cei dragi, informarea corectă și planificarea pensiei sunt esențiale.
