Ai livrat, ai facturat, dar banii încă „întârzie”. Dacă te-ai săturat să stai după clienți și să-ți blochezi cashflow-ul, există soluții care funcționează. Citește până la capăt și vezi cum poți transforma facturile în bani în maximum 24 de ore, fără stres și fără să faci compromisuri.
De ce te țin pe loc facturile neîncasate
În România, termenul mediu de plată sare frecvent de 30–60 de zile, iar în anumite industrii ajunge și la 90. Problema este că, pe lângă faptul că aștepți banii, în această perioadă trebuie să plătești salarii, furnizori, chirii, taxe. Practic, îți finanțezi singur clienții. Dacă ai, de exemplu, facturi emise de 50.000 lei și termen de plată la 60 de zile, asta înseamnă două luni în care tu susții costurile din alte surse.
Factoring
Din fericire, există finantarea prin factoring, o metodă prin care vinzi facturile către o instituție financiară și primești banii imediat. Nu aștepți scadența, nu stai după telefoane și promisiuni. Costurile diferă în funcție de risc, client și termenul de plată, dar de regulă vorbim de comisioane între 1% și 5% din valoarea facturii. Costul este mic, însă mulți antreprenori îl văd ca pe o investiție în cashflow și în liniștea lor.
Scontarea
Scontarea funcționează similar, dar este mai apropiată de zona bancară tradițională. Practic, instituția de finanțare îți oferă un credit pe baza facturii sau a unui instrument de plată (de exemplu, bilet la ordin), iar tu primești banii înainte de scadență.
Principala diferență este că, în cazul scontării, de cele mai multe ori răspunderea rămâne la tine dacă clientul nu plătește. În factoring, există variante la care riscul este preluat de instituția financiară, ceea ce contează mult dacă lucrezi cu parteneri noi sau cu istoricul de plată incert. Vezi mai departe cine te ajută cu scontarea in Romania.
Omnicredit
Omnicredit este prima platformă de microfinanțare din România care a simplificat accesul la lichiditate pentru IMM-uri. Totul este gândit pentru viteză, dar și simplitate: trebuie doar să aplici online, să încarci documentele, să primești oferta și, dacă accepți, banii ajung în cont rapid.
Unul dintre marile avantaje este că nu pierzi timp cu drumuri, dosare și aprobări interminabile. Procesul poate dura câteva ore, iar finanțarea se poate face chiar în aceeași zi. Pentru antreprenorii care se mișcă repede și au nevoie de flexibilitate, este un mare avantaj.
Omnicredit oferă finanțări pentru facturi, linii de credit și alte soluții adaptate IMM-urilor. Sumele pot ajunge până la câteva sute de mii de lei, iar criteriile sunt mai flexibile decât în sistemul bancar tradițional. În plus, platforma este construită exact pentru business-uri care au rulaj, dar nu vor să rămână blocate în așteptarea plăților.
Cât te costă și când merită
Costurile diferă în funcție de soluție, dar ideea principală rămâne aceeași: plătești pentru acces rapid la bani. În factoring, comisioanele sunt, de regulă, un mic procent din factură, iar la scontare vorbim de dobândă anuală.
Aceste soluții merită în special dacă ai cicluri lungi de încasare, dacă lucrezi cu contracte mari sau dacă vrei să scalezi fără să te blochezi în lipsa de cash. Mulți antreprenori folosesc factoringul constant, nu doar ca soluție de urgență, tocmai pentru că le permite să crească fără frâne.
Ca să iei o decizie inspirată, totul depinde de cât de repede ai nevoie de bani, cât de confortabil ești cu riscul și cât timp vrei să investești în proces. Dacă vrei rapiditate și flexibilitate, soluțiile digitale precum Omnicredit sunt greu de ignorat.
